Koupě nebo pronájem bytu vyžaduje spoustu rozhodování a vyřizování. Prohlídky, schvalování hypotéky, podepisování stohů papírů, domlouvání stěhováků, vymalování a do toho věčné dilema, jaká pohovka bude ta pravá. Není divu, že se pojištění na tomto dlouhém seznamu úkolů často ztrácí nebo se na něj ve shonu zapomene úplně. Přitom se vyplatí věnovat mu chvilku pozornosti a v případě nenadálé situace si ušetřit zbytečné nervy i obří výdaje.
Pojištění nemovitosti vs. pojištění domácnosti: Jaký je v nich rozdíl?
Tyto dva pojmy se lidem často pletou, přitom rozdíl mezi nimi zásadně ovlivňuje, jaké škody vám pojišťovna může uhradit.
Pojištění nemovitosti kryje škody na samotné stavbě. U bytu jde o zdi, podlahy, stropy i nebytové prostory, které k němu patří, třeba sklep nebo garážové stání. Zjednodušeně řečeno zahrnuje všechno, co byste při stěhování nemohli sbalit do krabice a odvézt. Pojištění domácnosti pak kryje škody na věcech uvnitř bytu, od nábytku a spotřebičů přes elektroniku a oblečení až po kolo ve sklepě nebo rodinné cennosti.
Představte si to na klasickém případu: Dojde k požáru nebo povodni. Zničené podlahy a zdi spadají pod pojištění nemovitosti. Nábytek, koberec a další vybavení spadají pod pojištění domácnosti.
Pokud máte sjednané jen jedno z uvedených pojištění, druhou část škody doplácíte ze své peněženky. Jestliže v bytě sami bydlíte, dává tedy největší smysl mít obojí. Kdo byt pronajímá a sám v něm nežije, řeší primárně stavbu. Nájemník by si měl zase naopak pohlídat vybavení, které si do bytu sám přinesl.
Kupujete byt na hypotéku? Tohle od vás bude chtít banka
Jen málokdo dnes kupuje nemovitost za hotové, takže se do procesu obvykle zapojí banka. A ta s největší pravděpodobností bude k hypotéce vyžadovat pojištění nemovitosti. Chce mít totiž jistotu, že když byt vyhoří nebo ho zničí živel, budete mít z čeho úvěr doplatit.
Při podpisu smlouvy nejspíš narazíte na termín vinkulace. Znamená to, že pojišťovna může pojistné plnění vyplatit pouze se souhlasem banky, v jejíž prospěch je vinkulace sjednána. Většina bank vinkulaci požaduje, setkat se můžete i se zástavním právem k nemovitosti, což je další způsob, jak si banka chrání své peníze při poskytování úvěru. Určitě se proto ptejte na konkrétní postupy.
Pozor na „podpojištění“: 6 z 10 domovů je pojištěno nedostatečně
Pojistnou částku si vždy nastavte podle toho, kolik by dnes stálo byt či dům znovu postavit, opravit a vybavit. A nezapomeňte smlouvu pravidelně aktualizovat, aby váš majetek nebyl „podpojištěný“. „60 % českých domovů je pojištěno nedostatečně. To znamená, že v ulici s 10 domy by 6 při kalamitě nemělo dostatečné pojištění. Majitelé by pak neměli dost peněz na opravu. Naopak správně nastavené pojistné limity zajistí uvedení vašeho bydlení do původního stavu,“ upozorňuje Milan Káňa, tiskový mluvčí pojišťovny Kooperativa.
Pronajímáte si byt a myslíte si, že se vás pojištění netýká? Omyl!
Mezi nájemníky stále přežívá mýtus, že nemusí nic řešit, protože na pojištění má přece myslet majitel nemovitosti. Jenže ten má obvykle pojištěnou pouze stavbu, zatímco vybavení, které jste si do bytu přinesli vy, jeho pojistka pravděpodobně neřeší. Když vás tedy vytopí soused a voda vám zničí nábytek a televizi, nebo vám z bytu zmizí notebook, z pojištění nemovitosti nedostanete ani korunu.
Od toho je tu pojištění domácnosti, které si sjednáte přímo na své věci. Dokáže vám ušetřit desítky tisíc. A co když se přestěhujete? Při stěhování starou smlouvu vypovíte a sjednáte novou smlouvu na novou adresu.
Nezapomínejte ani na pojištění odpovědnosti, lidově nazývanou „pojistku na blbost“. Když nedopatřením vytopíte sousedy, opravu jejich bytů platíte vy. Bez pojištění odpovědnosti vás taková chyba může přijít pěkně draho. „V Kooperativě si ho můžete sjednat i v rámci pojištění domácnosti. Vztahuje se na všechny členy domácnosti, takže uhradíme i škody, které neopatrností způsobíte nejen vy, ale i vaše děti nebo třeba čtyřnohý mazlíček,“ dodává Milan Káňa.
V jakých situacích vám pojištění majetku pomůže?
Standardně vás podrží při řádění živlů, jako je požár, výbuch, zásah bleskem, záplavy, škody způsobené vichřicí či krupobitím, součástí rozšířené varianty pak bývá krádež či vandalismus.
5 tipů, jak se vyvarovat chybám při pojištění majetku
- Spočítejte si reálnou hodnotu: Projděte byt místnost po místnosti a odhadněte, kolik by stálo pořídit všechno vybavení znova.
- Uložte si doklady o koupi věcí a nafoťte své cennosti (šperky, obrazy či sbírky): Vytvořte si seznam, a pokud dojde k pojistné události, pomůže vám to co nejpřesněji určit vzniklou škodu.
- Zvolte správnou spoluúčast: Spoluúčast je částka, kterou se na vzniklé škodě podílíte vy. Čím nižší spoluúčast zvolíte, tím vyšší bude pravidelná platba.
- Přečtěte si výluky ve smlouvě: Jde o seznam situací, na které se pojištění nevztahuje. Vyhnete se tak nemilému překvapení po škodě.
- Využijte indexaci: Díky automatickému zvyšování pojistné částky drží pojištění krok s růstem cen ve stavebnictví. Majetek tak zůstává plně chráněný a při pojistné události se předejde zbytečnému krácení peněz.
Jelikož se rozsah služeb u jednotlivých společností liší, vyplatí se porovnat, co přesně pojištění obsahuje. Detaily k jednotlivým rizikům najdete přímo u pojištění majetku.
Než se pustíte do stěhování…
Pojištění bytu či domu je v celém tom shonu kolem stěhování důležitější než výběr pohodlné postele nebo lednice. Ať už bydlení kupujete, nebo si ho pronajímáte, pár minut věnovaných správně nastavené smlouvě vám přinese klidný spánek.
Publikováno: dnes, Autor: Redakce , Profil autora: Redakce
